Previdência PGBL x VGBL: qual a diferença?
Planejar o futuro pode parecer coisa distante quando a cabeça está cheia de planos para o presente. Mas, ao mesmo tempo, muita gente quer ter mais segurança lá na frente, seja para complementar a aposentadoria ou realizar projetos de longo prazo.
É nesse ponto que entra a previdência privada: uma forma de juntar dinheiro de maneira organizada, que pode servir como complemento ao INSS ou como um plano paralelo para alcançar objetivos maiores.
Dentro desse universo, existem dois tipos de plano: o PGBL e o VGBL. Os nomes parecem complicados, mas a lógica é simples: a principal diferença entre eles está na forma como o Imposto de Renda é cobrado.
O que é oPGBL?
O PGBL é um tipo de previdência indicado para quem faz a declaração do Imposto de Renda no modelo completo. Ele permite deduzir da base de cálculo do imposto os valores investidos no plano, até o limite de 12% da renda bruta anual.
Na prática, isso pode reduzir o imposto a ser pago agora.
Mas existe um ponto importante: no futuro, quando o dinheiro for retirado, o imposto será cobrado sobre todo o valor acumulado, tanto o que foi investido quanto o que rendeu.
Ou seja: o PGBL pode trazer vantagem no presente, mas a cobrança lá na frente é feita sobre o valor total do investimento.
O que é oVGBL?
O VGBL é mais indicado para quem faz a declaração simplificada ou já atingiu o limite de dedução do PGBL.
Ele não oferece desconto no imposto agora, mas no futuro: ao retirar o dinheiro, o imposto incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o total acumulado.
O VGBL, portanto, não gera benefício imediato, mas torna a tributação mais leve no resgate.
O que PGBL e VGBL
têm em comum
Apesar das diferenças, os dois funcionam de forma parecida, sendo ideais para quem quer guardar dinheiro por muitos anos.
Em ambos, você pode escolher onde o dinheiro será investido, definir a frequência dos aportes e decidir qual regime de tributação faz mais sentido para você.
PGBL ou VGBL:
como escolher?
Não existe certo ou errado. O que ajuda a decidir é:
Como você declara o Imposto de Renda?
• Se usa o modelo completo, o PGBL pode ser mais vantajoso.
• Se usa o simplificado, o VGBL costuma fazer mais sentido.
Qual é o seu objetivo?
• Se a ideia é reduzir o imposto agora, o PGBL pode ser o melhor caminho.
• Se a preferência é pagar imposto só sobre o que o dinheiro render, o VGBL pode ser mais adequado.
no fundo você pode
escolher o plano de previdência
que mais combina com seus
projetos de vida.